สินเชื่อบ้านแลกเงิน ทำยังไง
สินเชื่อบ้านแลกเงิน ทำยังไง สินเชื่อบ้านแลกเงินเป็นอย่างไร พร้อม 5 กรรมวิธีขอสินเชื่อให้ผ่านฉลุย
สินเชื่อบ้านแลกเงิน ทำยังไง สินเชื่อบ้านแลกเงินเป็นยังไง ถ้าเกิดแลกเปลี่ยนเป็นเงินแล้วบ้านจะยังอยู่ไหม แล้วจำต้องทำเช่นไรบ้างถึงจะได้เงินมาใช้โดยที่บ้านยังผิดขายไปไหน ปัญหากลุ่มนี้ บ้าน จะคลี่คลายลงได้ด้วยข้อมูลน่าสนใจสำหรับ คนที่ปรารถนาขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน แต่ว่าหากแม้ยังไม่ต้องการที่จะอยากเงินกู้ยืมในขณะนี้ การเข้าใจสินเชื่อชนิดนี้ อาจมีคุณประโยชน์ในอนาคตข้างหน้าได้ เนื่องจากว่าถ้าหากอยากได้เงิน เพื่อขยายกิจการ หรือ ใช้ในเรื่องเร่งด่วนขณะใด ก็จะสามารถจัดแจงเอกสาร และก็ ดำเนินเรื่องขอสินเชื่อได้ทันตามเวลาจากที่อยากได้
สินเชื่อบ้านแลกเงินเป็นยังไง
สินเชื่อบ้านแลกเงินเป็น คำสัญญาเงินกู้ยืมแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกันชนิดหนึ่ง วิลล่า ราคาถูกภูเก็ต ซึ่งวางแบบมาสำหรับเจ้าของบ้านปราศจากภาระหน้าที่ที่ปรารถนาใช้เงิน ด้วยการนำบ้านไปจำท่วมกับแบงค์ แล้วผ่อนเงินกู้ยืมคืนตามช่วงเวลาที่ตกลงกันไว้
สินเชื่อบ้านแลกเงินเหมาะสมกับคนใดกัน
- 1. คนที่มีอสังหาริมทรัพย์ อาทิเช่น บ้าน ทาวน์เฮ้าส์ คอนโด ตึกการซื้อขาย หรือที่ดินไม่ ที่ปราศจากภาระหน้าที่แล้ว (ผ่อนหมดแล้ว) แม้กระนั้นปรารถนาได้เงินก้อนมาใช้ (บางแบงค์ให้สินเชื่อบ้านแลกเงินกับอสังหาริมทรัพย์ที่ยังผ่อนไม่หมดด้วยด้วยเหมือนกัน)
- 2. คนที่ปรารถนารวมหนี้สินทุกสิ่งเข้าด้วยกัน ดังเช่น หนี้สินบัตรเครดิต หรือหนี้สินบัตรกดเงินสด ขาย pool villa ภูเก็ต แล้วผ่อนกับสินเชื่อบ้านแลกเงินเพียงแค่แทน ด้วยเหตุว่าสินเชื่อบ้านแลกเงินให้อัตราค่าดอกเบี้ยตต่ำลงมากยิ่งกว่าสินเชื่อเฉพาะบุคคล
- 3. คนที่ปรารถนาเงินลงทุนไปทำธุรกิจ
วงเงินกู้ที่กำลังจะได้รับ
ในเรื่องที่ผู้กู้ปรารถนาใช้บ้านแลกเงินเต็มราคาบ้าน ผู้กู้จะได้รับวงเงินกู้ราวๆ 80-90% จากราคาประเมินแค่นั้น โดยวงอนุมัติจะขึ้นกับการพินิจพิเคราะห์ของแต่ละแบงค์
ดังนี้ ผู้กู้สามารถขอวงเงินที่น้อยกว่าวงเงินอนุมัติได้ เป็นต้นว่า บ้านของผู้กู้คิดราคาได้ 3 ล้านบาท ก็จะได้วงเงินอนุมัติมา 2.4 บ้านบาท แม้กระนั้นอยากใช้เงินเพียงแต่ 4 แสนบาท ผู้กู้ก็สามารถขอกู้เท่าที่ต้องใช้ก็ได้
โดยบางแบงค์ยังนาคารก็เลยให้โอกาสให้สามารถเลือกรับวงเงินกู้แบบ Long Term (LT) หรือแบบมีช่วงเวลาผ่อนที่แน่ๆเหมือนกับการกู้ยืมซื้อบ้าน หรือจะเลือกรับเป็นวงเงินกู้ถอนเงินเกินบัญชี (O/D) ก็ได้ โดยการเปิดวงเงินกู้ O/D ไว้ ถ้าเกิดมิได้ใช้ก็ไม่ต้องเสียดอกเบี้ย หรือจะเลือกรับวงเงินทั้งสองชนิดก็ได้
ดอกที่จะจะต้องจ่าย
ลักษณะเด่นของสินเชื่อบ้านแลกเงินนั้นเป็นการคิดดอกแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) เช่นเดียวกันกับบ้านใหม่ แม้กระนั้นอัตราค่าดอกเบี้ยจะสูงขึ้นมากยิ่งกว่า ซึ่งโดยธรรมดามักอยู่ในระดับ 5% ต่อปีขึ้นไป หรือลดจากประกาศอัตราค่าดอกเบี้ย MRR ของแบงค์เพียงนิดหน่อย แต่ว่าโดยรวมก็ยังจัดว่าดอกถูกกว่าสินเชื่อเฉพาะบุคคลแบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันอย่างมาก
ช่วงเวลาที่จะจำต้องผ่อน
นอกเหนือจากการคิดดอกเบี้ยที่แบบเดียวกันแล้ว ช่วงเวลาการคลายสินเชื่อบ้านแลกเงินก็ราวสินเชื่อบ้านใหม่อีกด้วย โดยสามารถผ่อนได้นานสูงสุดถึง 30 ปี แม้กระนั้นถ้าหากมีความคิดว่านานเกินความจำเป็น บางแบงค์ก็ยังให้โอกาสให้กู้บ้านแลกเงินและก็ผ่อนคืนในระยะสั้นได้อีกด้วย แม้กระนั้นอัตราค่าดอกเบี้ยก็จะไม่เหมือนกับการคลายระยะยาวด้วยเหมือนกัน
แนวทางการขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน
1. จัดแจงให้พร้อม
การจัดเตรียมขอสินเชื่อบ้านแลกเงินก็ราวกับการขอสินเชื่อทุกจำพวก ที่ผู้กู้ควรจะมีประวัติความเป็นมาด้านการเงินที่ดีก่อนขอสินเชื่อ ถ้าหากทำประวัติความเป็นมาเสียเอาไว้ แบงค์ก็ได้โอกาสไม่ยอมรับได้เช่นเดียวกัน โดยในระหว่างตระเตรียมทำเครดิตด้านการเงินให้ดีนั้น ก็ขอให้ศึกษาเล่าเรียนเนื้อหาการขอสินเชื่อของแต่ละแบงค์เอาไว้ ก่อนที่จะตกลงใจเลือกแบงค์ที่เหมาะสมกับตัวเองที่สุด
2. ยื่นเอกสารขอสินเชื่อ
ผู้กู้จำต้องตระเตรียมเอกสารต่างๆให้พร้อม ก่อนยื่นให้แบงค์ทำใคร่ครวญสินเชื่อ โดยเอกสารที่ควรต้องใช้ก็เช่นเดียวกับการขอสินเชื่อทั่วๆไป ซึ่งแบ่งออกเป็น 3 กรุ๊ป ดังต่อไปนี้
- เอกสารรับรองตัวตน ตัวอย่างเช่น สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน แล้วก็สำเนาใบเปลี่ยนแปลงชื่อ (ถ้าเกิดมี)
- เอกสารการันตีรายได้ เป็นต้นว่า ใบรับรองค่าตอบแทนรายเดือน สลิปค่าจ้างรายเดือน รายการเดินบัญชีย้อนไป 6 เดือน ฯลฯ
- เอกสารการันตีหลักทรัพย์ อาทิเช่น สำเนาโฉนดที่ดิน และก็ภาพถ่ายบ้านที่ใช้ขอสินเชื่อ
3. ตีราคาหลักทรัพย์
ภายหลังที่ยื่นเอกสารขอสินเชื่อกับแบงค์สำเร็จแล้ว แบงค์จะส่งตัวแทนเข้ามาประเมินภาวะบ้านที่ขอสินเชื่อ เพื่อนำไปพินิจอนุมัติวงเงินกู้ตามค่าเงินที่ใช้รับรอง ซึ่งในขั้นตอนนี้อาจมีการเรียกเก็บค่าประเมินบ้านหรือไม่ก็ได้ ขึ้นกับโปรโมชั่นของแต่ละแบงค์
4. แบงค์ตรึกตรองอนุมัติ
เมื่อแบงค์ได้รับข้อมูลครบถ้วนสมบูรณ์ ก็จะใช้เวลาราวๆ 1-2 อาทิตย์สำหรับเพื่อการไตร่ตรองรวมทั้งแจ้งผลของการอนุมัติพร้อมอัตราค่าดอกเบี้ยให้ผู้กู้รู้ ซึ่งในขั้นตอนนี้ผู้กู้ก็จะเป็นข้างที่จะตอบรับวงเงินกู้ หรือจะลดวงเงินที่ได้รับให้เหลือเพียงพอเพียงกับเงินที่จะต้องใช้ หรือจะเลือกแบงค์อื่นที่ให้ดอกถูกกว่าก็ได้
5. ลงลายลักษณ์อักษรแล้วก็จำท่วม
เมื่อตกลงรับวงเงินรวมทั้งอัตราค่าดอกเบี้ยแล้ว ก็จะเข้าสู่แนวทางการทำคำสัญญาเงินกู้ยืมกับแบงค์ โดยแบงค์จะนัดหมายผู้กู้เพื่อเซ็นสัญญา แล้วปฏิบัติงานทำความตกลงจำท่วมที่ดินในที่ทำการที่ดินใกล้บ้านของผู้กู้ ต่อจากนั้นผู้กู้ก็เลยจะได้รับเงินที่ขอกู้ไว้ เท่านี้ก็เสร็จเรียบร้อยสิ้นขั้นตอน
รายจ่ายสำหรับในการขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน
แม้ว่าจะเป็นการขอกู้เพื่อรับเงินมาใช้ แต่ว่าสินเชื่อบ้านแลกเงินก็ยังมีค่าใช้จ่ายที่ผู้กู้บางทีอาจจะต้องจ่ายให้แบงค์หรือที่ทำการที่ดินก่อนได้รับเงินด้วย ดังต่อไปนี้
- ค่าจำท่วม 1% ของวงเงินกู้
- ค่าอากรแสตมป์ 0.05% ของวงเงินกู้
- ค่าประเมินหลักทรัพย์
- ค่าธรรมเนียมการขอสินเชื่อ
- ค่าเบี้ยประกันไฟไหม้
- ค่าเบี้ยประกันชีวิตป้องกันสินเชื่อ (หากเต็มใจทำ)
แต่ว่าดังนี้ บางแบงค์ก็มีโปรโมชั่นละเว้นค่าครองชีพต่างๆให้กับผู้กู้ ซึ่งบางทีอาจรวมทั้งค่าจำท่วมที่มีมูลค่าสูงสุดในบรรดารายจ่ายทั้งผอง แม้กระนั้นหากจำเป็นที่จะต้องจ่ายก็อย่าพึ่งจะตื่นตระหนกไป เนื่องจากแบงค์ส่วนมากชอบหักค่าครองชีพพวกนี้ก่อนมอบเงินให้กับผู้กู้อยู่แล้ว
รวมโปรโมชั่นสินเชื่อบ้านแลกเงินจากแบงค์ต่างๆ
สินเชื่อบ้านแลกเงินในตอนนี้ได้รับความพอใจจากลูกค้าเพิ่มมากขึ้น จากข้อมูลที่ได้มาจากธนาคารชาติ (ธนาคารแห่งประเทศไทย) พบว่า สินเชื่อที่มีที่พักอาศัยเป็นประกันของธนาคารพาณิชย์ในปลายปี 2563 เติบโต 3% จากปีกลายหน้า โดยแต่ละแบงค์ต่างออกโปรโมชั่นสินเชื่อบ้านแลกเงิน ดังต่อไปนี้
1. สินเชื่อกรุงไทยบ้านแลกเงิน
- วงเงินกู้สูงสุด 8 ล้านบาท
- ไม่มีบัญชีค่าตอบแทนรายเดือนผ่านกรุงไทยก็กู้ได้
- ช่วงเวลาให้กู้สูงสุด 15 ปี
- อัตราค่าดอกเบี้ย แล้วก็ช่วงเวลาผ่อน
2. สินเชื่อออมสินบ้านแลกเงิน
จำนวนเงินให้กู้
- 1. เงินกู้ยืมระยะยาว (LT) ให้กู้ไม่เกินรายละ 10,000,000 บาท โดยให้กู้ไม่เกิน 90% ของราคาประเมินหลักทรัพย์ที่ดินพร้อมตึก หรือเปล่าเกิน 85% ของราคาประเมินห้องเช่า
- 2. เงินกู้ยืมแบบผสม (LT ร่วมกับ OD) ให้กู้ด้วยกันได้ไม่เกินรายละ 10,000,000 บาท และไม่เกิน 80% ของราคาประเมินหลักทรัพย์ โดยวงเงินกู้ถอนเงินเกินบัญชี (O/D) ให้กู้ได้ไม่เกินรายละ 1,000,000 บาท และไม่เกิน 50% ของราคาประเมินหลักทรัพย์ ทั้งยังกรณีใช้ที่ดินพร้อมตึก หรือห้องพัก
ช่วงเวลาจ่าย
- เงินกู้ยืมระยะยาว ไม่เกิน 25 ปี ตั้งแต่แมื่อเดือนที่จะต้องจ่ายเงินกู้รวมทั้งดอกงวดแรกตามกำหนดในคำสัญญา
- เงินกู้ยืมถอนเงินเกินบัญชี ทวนวงเงินทุกปี
ดอก
- อัตราค่าดอกเบี้ยเป็นไปตามที่แบงค์ระบุ
3. สินเชื่อบ้านช่วยได้ แบงค์เกษตรกรไทย
ช่วงเวลาผ่อน
- เงินกู้ยืม (Loan) สูงสุดไม่เกิน 30 ปี (อายุของผู้กู้เมื่อรวมกับช่วงเวลาการคลายจ่ายแล้วจะต้องไม่เกิน 70 ปี)
- วงเงินกู้ถอนเงินเกินบัญชี (O/D) ยืดอายุวงเงินปีต่อปี
วงเงิน
- วงเงินกู้ไม่เกิน 90% ของราคาประเมินหลักประกัน เว้นเสียแต่กรณีผู้ครอบครองเจ้าของหลักประกันมิได้ขอกู้ร่วมได้วงเงินกู้ไม่เกิน 70% ของราคาประเมินหลักประกัน
- วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 20 ล้านบาท
- วงเงินกู้ถอนเงินเกินบัญชีสูงสุดไม่เกิน 5 ล้านบาท
- วงเงินกู้ร่วมกับวงเงินกู้ถอนเงินเกินบัญชี รวมสูงสุดไม่เกิน 20 ล้านบาท โดยวงเงินกู้ถอนเงินเกินบัญชีกู้ได้สูงสุดไม่เกิน 5 ล้านบาท
ถึงแม้สินเชื่อบ้านแลกเงินจะมีขั้นตอนที่ใช้เวลาค่อนข้างจะนาน ทั้งมีค่าใช้จ่ายที่บางทีอาจจำเป็นต้องเสีย รวมทั้ง มีอัตราค่าดอกเบี้ยสูงยิ่งกว่าการกู้ยืมบ้านใหม่ แต่ว่าการนำบ้านไปแลกเงินก็ยังเป็นช่องทางที่ดีมากยิ่งกว่าการขอสินเชื่อส่วนตัวเป็นอันมาก ด้วยเหตุนี้ ถ้าเกิดมีความสำคัญจะต้องใช้เงินเมื่อใด ขอให้ตรองอย่างละเอียดก่อนที่จะคิดที่จะตัดสินใจ เนื่องจากแหล่งเงินกู้ยืมดอกน้อยผ่อนได้นานก็บางครั้งก็อาจจะอยู่ใกล้ตัวในลักษณะของบ้านที่อาศัยอยู่เวลานี้นี่เอง
อ่านต่อเพิ่มเติม: Pool Villas Pasak . sale villa . Phuket Villa. Pool Villa. พูลวิลล่าภูเก็ต. โครงการบ้านภูเก็ต. บ้านจัดสรร. พูลวิลล่าภูเก็ต ราคาถูก. ซื้อวิลล่าภูเก็ต
